Polisolokaty – zwrot nienależnie pobranych opłat

Pomoc prawna w odzyskaniu nienależnie pobranych opłat z tytułu polisolokaty to jeden z częstych problemów, z jakimi klienci zgłaszają się do kancelarii adwokackich. W sprawach tego typu niestety często zawodzi mediacja i konieczne jest wszczęcie postępowania sądowego.

Polisolokaty to popularne określenie ubezpieczeń na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Ten instrument finansowy miał łączyć w sobie funkcje ubezpieczenia oraz lokaty i określany był umową o charakterze mieszanym. Decydujący się na nią klienci zobowiązani byli do regularnego wpłacania określonej kwoty pieniężnej, by po pewnym czasie otrzymać ją z powrotem wraz z zyskiem. W rzeczywistości okazało się jednak, że miał bardzo mało wspólnego z polisą ubezpieczeniową; zyski z inwestycji również były niewielkie.

Opłata likwidacyjna

W rozmowach o polisolokatach często przewija się pojęcie opłaty likwidacyjnej, którą obciążana była osoba ubezpieczona w przypadku przedterminowego rozwiązania umowy. Wynosiła ona od kilkudziesięciu do nawet 100% zainwestowanego kapitału. Zawieranie takiej umowy przynosiło więc skutki odwrotne do oczekiwanych – klient zamiast zysków i zabezpieczenia środków finansowych narażony był na utratę całej wpłaconej kwoty.

Odzyskanie pieniędzy lub rozwiązanie umowy

Osoby zwracające się po pomoc prawną najczęściej starają się o odzyskanie pieniędzy z tytułu przedwczesnego rozwiązania umowy i pobrania opłaty likwidacyjnej. Z kolei klienci, którzy wciąż są zobowiązani trwającą umową, dążą do jej rozwiązania bez narażania się na tak wysokie koszty. Sprawy często kierowane są na drogę sądową i rozstrzygane są na korzyść klienta. Dominuje argumentacja, że zawieranie w dokumentach zapisu o opłacie likwidacyjnej w takiej wysokości jest postępowaniem abuzywnym, rażąco naruszającym interesy klienta. W wątpliwość poddawane są też warunki umowy dotyczące zasad ubezpieczenia. Często mało precyzyjne, sprawiają, że cały dokument może być uznany za nieważny, a ochrona wynikająca z polisy jest jedynie iluzoryczna.